Véritable icône de la société de consommation, l’utilisation de la carte bancaire est passée dans les moeurs depuis bien longtemps. Elle est aujourd’hui omniprésente dans notre vie quotidienne et est devenue un moyen de paiement incontournable.
Ainsi, les consommateurs utilisent leur carte bancaire pour acheter des biens et des services dans les magasins physiques et en ligne, pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets et pour effectuer des paiements internationaux.
Un peu d’histoire
L’histoire de la carte bancaire remonte au milieu du XXème siècle. À cette époque, les paiements électroniques n’existaient pas encore et les consommateurs devaient utiliser de l’argent liquide ou des chèques pour effectuer des achats.
Les années 50 aux Etats-Unis
Ralph Schneider est considéré comme le fondateur de la première carte de crédit moderne, avec la création de la Diners Club en 1950.
Cette carte permettait initialement de régler des repas dans des restaurants et d’autres établissements partenaires. Les clients de Diners Club pouvaient payer l’addition de leur repas avec la carte, et la société bancaire remboursait ensuite les restaurants.
La Diners Club a connu un succès rapide et a rapidement élargi son offre pour inclure d’autres types de dépenses, comme les voyages et les divertissements. D’autres émetteurs de cartes de crédit ont suivi, tels qu’American Express et la Bank of America, qui a lancé la BankAmericard (maintenant Visa) en 1958.
Il convient toutefois de noter que les cartes de crédit existaient avant la création de la Diners Club. En effet, des entreprises comme les grands magasins ou les compagnies pétrolières avaient déjà lancé des cartes de crédit destinées à leurs clients dans les années 1920 et 1930. Cependant, ces cartes n’avaient pas encore la portée et l’utilisation généralisée.
Les années 60
Les années 1960 ont été une période de forte croissance pour les cartes de crédit, avec l’arrivée des banques comme émetteurs de cartes. En 1958, la Bank of America a lancé la BankAmericard, qui est devenue plus tard Visa, et en 1966, la Interbank Card Association (plus tard Mastercard) a été créée.
Les banques ont rapidement pris conscience des avantages de proposer des cartes de crédit à leurs clients : augmenter leur base de clients et accroître leur activité de prêt. Les cartes de crédit ont également offert un moyen pratique pour les consommateurs de faire des achats, sans avoir besoin d’avoir de l’argent liquide.
Cependant, elles ont également entraîné une augmentation de l’endettement des consommateurs et des problèmes de gestion de la dette. Les émetteurs de cartes de crédit ont alors introduit des limites de crédit et des taux d’intérêt plus élevés pour tenter de limiter les risques de non-paiement.
Les années 70 : l’émergence en France
La première carte bancaire française a été lancée en 1972 par la Société Générale sous la marque « Carte Bleue ». Cette carte de débit permettait aux clients de la banque de retirer de l’argent et de régler des achats chez les commerçants affiliés. La carte bancaire gratuite a rapidement gagné en popularité et a été adoptée par d’autres banques françaises.
En 1984, les différentes marques de cartes bancaires en France (Carte Bleue, Visa, Eurocard) ont été regroupées sous une seule marque : Carte Bleue Visa. Cette nouvelle carte de paiement a facilité l’utilisation de la carte bancaire en France et a permis aux consommateurs de payer avec leur carte dans des commerces affiliés dans le monde entier.
Quel avenir pour la carte bancaire ?
L’avenir de la carte bancaire est en constante évolution, avec l’émergence de nouvelles technologies de paiement qui pourraient potentiellement remplacer ou compléter la carte telle que nous la connaissons aujourd’hui.
Toutefois, il est peu probable que la carte bancaire soit remplacée dans un avenir proche, car elle reste un moyen de paiement populaire et largement utilisé dans le monde entier. Les cartes de paiement continuent également d’évoluer pour offrir des fonctionnalités supplémentaires, telles que les paiements sans contact et les paiements mobiles, pour répondre aux besoins changeants des consommateurs.
Voici quelques technologies qui pourraient mettre à mal le monopole de la carte bancaire.
Les paiements mobiles
Les smartphones permettent désormais aux consommateurs de payer leurs achats en utilisant leur téléphone portable comme moyen de paiement. Les paiements mobiles sont déjà populaires dans certaines régions du monde, et leur adoption devrait se poursuivre dans les années à venir.
Les paiements biométriques
Cette technologie permet aux consommateurs de payer en utilisant des caractéristiques physiques, telles que les empreintes digitales, la reconnaissance faciale ou la reconnaissance de l’iris.
Les paiements instantanés
Cette technologie permet des transferts d’argent quasi instantanés entre les comptes bancaires, sans avoir besoin de passer par des réseaux de paiement tels que Visa ou Mastercard.
Conclusion
Même si son histoire est relativement récente, la popularité de la carte bancaire n’est plus à démontrer.
Depuis son invention dans les années 1950, la carte bancaire a connu de nombreuses évolutions et améliorations pour répondre aux besoins des consommateurs. Aujourd’hui, elle est devenue un symbole de la société de consommation moderne et est largement acceptée dans le monde entier.
La commodité, la sécurité et la flexibilité de la carte bancaire ont contribué à sa popularité auprès des consommateurs, qui apprécient également les récompenses et les avantages offerts par certaines cartes.
La carte bancaire continue d’évoluer avec l’émergence de nouvelles technologies de paiement, telles que les paiements sans contact, pour répondre aux besoins changeants des consommateurs. Tout cela confirme la popularité durable de la carte bancaire dans le monde entier.
